FT中文网: 强AI时代，金融行业的机遇与风险

自2019年起，奥纬咨询每年都会联合FT中文网发布年度商业书单，力图甄选出当年最具影响力的商业图书，启迪读者。在2023年书单正式揭晓之前，我们将与FT中文网一道，持续输出观点，探寻未来与新知。近日，奥纬咨询董事合伙人彭众阳接受FT中文网专访，对话 FT中文网总编辑王丰，探讨人工智能对金融行业的影响，并分享在强AI时代背景下，金融行业人士的阅读建议。本文首发于FT中文网。

FT：人工智能从发布到普及，对企业市场将产生哪些影响？

彭众阳：ChatGPT4的问世标志着人工智能迈入全新纪元，类似于手机界iPhone的问世。在人们的印象中，AI一直是大家仰望的存在，虽被谈论，但远没有成为这种现象级的事件，ChatGPT4仅用了5天就吸引了百万级的用户，而iPhone则用了74天，这一数字让人们对人工智能的强大算力和普及速度深感震撼。

人工智能不仅仅会影响消费者市场，也将在企业市场中扮演重要角色。尽管人们曾认为人工智能主要会影响从事重体力劳动的蓝领工人，但是我们预见到，AIGC等应用对白领工作的影响很大。这些变化将会对就业市场带来巨大冲击，每一位职场人士都会关注这个问题。

同时，当我们在享受技术带来的便利时，隐私安全、技术伦理问题也会已成为社会治理学者、大企业必须思考、面对的问题。人工智能在数据和隐私等方面会对整个社会的发展产生深远影响，很多大企业都面临全球性的数据保护与应用、用户保护、反垄断等方面的挑战，技术伦理与社会治理是一个相向而生的问题，作为企业战略的制定者，我们需要谨慎地考虑人工智能的发展，并采取适当的措施来防范可能出现的问题。

FT：如何看待科技驱动下的金融行业变革？

彭众阳：中国正经历从人口红利到科技红利的巨大转型期，科技应用是金融行业发展的关键变量之一。随着移动互联网、平台化、场景化的发展，整个金融行业近年来在经历持续的数字化转型，传统的线下金融服务转化为数字化服务，数字化战略的成功实施为企业带来了第二增长曲线。我们看到，很多大型金融机构尤其是我们服务过的几家大型银行、保险集团或证券公司，他们的业务无论是服务个人、对公还是政府机构，通过信息化、数据化的中台、后台部署，很多业务变为大数据驱动的增量发展，可以说科技的发展使很多金融企业改变了价值创造的来源，从过去资本规模为王转变为以科技驱动为核心。

FT：AIGC在金融业具体的应用？

彭众阳：AIGC的快速发展在金融机构前中后台的业务营销、风险管控、运营提升等领域，都产生了广泛而深远的影响。我们看到，很多金融企业的客户画像和精准营销有了深刻改变。客服系统、中台数据处理系统已经在应用人工智能，通过自适应的AI+应用，可以准确、高效地完成重复性的工作。AI应用可以有效地为员工提高单位时间效益，很多一线甚至从事运营的员工可以通过新的技能培训，胜任具有更高的价值的工作岗位，为整个团队和企业绩效带来可观的提升。总的来说，科技帮助金融业提高了服务质量和效率的同时降低了成本和风险。

FT：在AI时代的金融变革中，如何建立以客户为中心的战略规划？

彭众阳：虽然人工智能技术将为金融业带来翻天覆地的变革，但同时也提醒我们，金融行业的本质是以客户为中心，服务客户，创造客户价值，金融只是一种工具和手段，用来促进客户和实体经济的发展。为了更好地适应AI时代的变革，金融企业需要坚守初心，拥抱变化。从顶层设计出发，重点关注三个方面：明确未来目标用户，深入了解客户痛点，以及提供符合客户需求的价值。这些措施将有助于确保企业的方向清晰，行稳致远。

建立业务模式的六大关键支柱包括：拥抱外部生态、多场景服务、明确目标客户、升级产品服务、多渠道整合，以及提高销售团队能力。这些支柱有助于企业构建稳健的业务模式，以满足市场变化和客户需求。

在建立一个可靠的支撑保障体系时，需要考虑四个方面。首先，要保证组织结构的高效和活力。其次，要提高风险控制意识，确保数据隐私等方面的安全。第三，数字化底座如金融科技和大数据可以提供支持。最后，企业内部的人才规划和激励制度至关重要，良好的企业文化是吸引人才和留住人才的重要因素。只有让员工感到被尊重和认可，员工才能够充分发挥自身潜力，为公司和行业缔造更大价值。如此，这个体系才能具备业务发展的坚实基础，并帮助金融企业实现自身的致远愿景。

FT：对于金融行业的专业人士来说，您更推荐他们去阅读哪一类与AI相关的书籍？

彭众阳：我觉得可以从三个维度来看。第一个是通识的、介绍性的以及专业性的行业书籍。从底层来看，要积极地去了解国外最新的发展趋势，包括它底层基础的架构、工具，应用等，打开我们的视野，还需要了解宏观环境监管和政策指引，思考我们能怎么去化用这些政策。

除了一般意义上对 AI 相关理论介绍的书籍，我们也要关注AI行业的应用书籍，包括刚才您提到的金融行业、工业、医疗，甚至包括教育行业，都会有垂直品类的著述。那么在不同的价值链中，包括前中后台不同的职能（AI的应用）都会有所侧重。

从金融行业的角度来看，大家对AI应用方面（的书籍）比较关注。应用主要体现在三个方面，比如大家常提到的前端营销，获客、销售和服务。第二个是从中台的角度，风控的技术手段、理念和赋能之处。还有一个是后台方相关的广义的运营，包括操作、财务、人力等方面，如何降本增效等。当然，在此过程当中我们可能会追本溯源，去看底层的逻辑理念、思路，这能帮助我们真正意义上的理解AI 的前世今生、AI当下的发展，以及将来如何持续地影响我们。（这些书籍）能够帮助我们打开更广阔的视野并建立更深刻的认知。

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